平台曝光
"华赢系"多家线上影子平台,疑借政府旗号非法自融!
发布时间:2016-09-05 发布者:北商金融调查小组 来源:金融视界  阅读量:1746

文 / 北京商报金融调查小组

导语:看似风光的“巴铁项目”牵出了理财公司华赢凯来,华丽包装背后却是通过线上+线下的模式吸收更多的投资者资金。在本报上周报道《华赢凯来疑涉嫌非法吸存》后,北京商报记者进一步调查发现,华赢凯来的野心不止于此,该公司在广泛铺设线下门店的同时,“积极”布局线上,在不到半年的时间里开设了“投趣网”、“融头金融”、“华金所”等诸多线上借贷平台。虽然这些平台都在着急澄清与华赢凯来的关系,但记者通过调查发现,这些平台主打政府PPP项目,并且多个项目与华赢凯来线下门店重合。而据之前调查,这些线下项目打着政府项目的旗号,实则多涉嫌自融。

不到半年推3家线上影子平台

上周,本刊揭露了华赢凯来的控制人白志明(白丹青)通过成立各种皮包公司,把华赢凯来包装成集团公司,通过各种渠道打造出所谓和政府合作的PPP项目,再通过线上线下平台进行集资,疑涉嫌非法吸收公众存款。同时,华赢凯来在幕后还操作了许多线上P2P平台,来为相关项目募集资金。

北京商报记者在调查中发现,“投趣网”、“融头金融”、“华金所”这几家线上平台的投资项目也主打政府借贷项目,而经过进一步深入调查发现,这些平台和华赢凯来有千丝万缕的关系。

“投趣网”官网信息显示,其运营公司名为北京投趣众融信息科技有限公司,工商信息显示,这家公司于今年1月刚刚成立,注册资金4000万元,法人代表为李兵五,另一股东为白小勇。另一家平台“华金所”所属公司为中创共赢(北京)投资有限公司,该公司成立于2014年,注册资金5000万元,事实上,“华金所”此前由深圳前海华企融信金融服务有限公司运营,于今年4月被中创共赢收购。工商信息显示,中创共赢的法人代表也是李兵五,而李兵五同时担任秦皇岛市北戴河区巴铁科技发展有限公司、北京华赢凯盛投资管理中心等多家华赢系企业的高管。

此外,“融头金融”所属公司为北京融头信息咨询服务有限公司,该公司成立于2015年1月,注册资金超1亿元。不过,北京商报记者查询资料发现,该平台在去年12月上线。工商信息显示,该公司的法人代表为白小勇,而值得注意的是,白小勇在华赢凯来投资有限公司、北京中融华赢财富投资管理有限公司等多家华赢系公司中担任高管。同时,在去年的融头金融上线发布会的媒体报道中提到,融头金融高管都表示是来自华赢凯来旗下P2P平台。

事实上,华赢凯来从去年底到今年4月,在不到半年的时间里,先后推出了3家线上理财平台。在苏宁金融研究院高级研究员薛洪言看来,在P2P行业中,由一家企业或个人实际控制多个平台的情况并不少见,一般而言,这几个平台在资产定位、业务模式等方面各有侧重,属于企业同时押宝多种模式的分散化策略的体现。

面临整顿升级  暂停发新标

北京商报记者在调查这三家线上平台时发现,这些平台目前都没有新的标的可供投资人投资。北京商报记者多次拨打华金所、融头金融的客服电话,均无人接听。

实际上,在今年5月,融头金融就发布了一则《融头金融平台结标公告》,公告显示,为响应合规化政策,提供给广大客户更优质的服务,原定于7月15日上线的融头金融全新平台将延期至8月31日。在平台升级改版期间,融头金融平台暂停发布新投资标的。

在北京商报记者多次拨打投趣网客服电话之后,一个自称是投趣网相关人士回电称,由于平台在进行升级,没有新的标的可供投资,并称平台进行升级是因为近期下发的网贷监管办法。

事实上,根据8月24日银监会、工信部、公安部与网信办四部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“暂行办法”),华赢凯来的这些影子平台存在多处不合规之处。如《暂行办法》对行业影响最大的是设定了借款金额的上限:个人在同一平台最多借款20万元,在不同平台借款总额不超过100万元;企业在同一平台借款不超过100万元,在不同平台借款总额不超过500万元。而从这几家平台的标的来看,企业在同一平台借款金额远超100万元。此外,这些平台标的的信息披露也不透明,如融头金融一款“单季盈20160503-003”产品的借款企业显示“项目所在地重点企业”,对于该重点企业并没有太多介绍。

另一家平台华金所号称是国内首家提出互联网金融超市与投资者教育运营商的综合性互联网金融服务平台,该平台的借款标的大多显示为“东明县市政改造项目”,而借款企业显示为“山东东明某房地产开发有限公司”。

薛洪言表示,就这几家关联平台来看,融头金融侧重政府PPP项目,投趣网侧重地产项目,底层资产并未与华赢凯来实现差异化,尚未到分散化经营的阶段,只是华赢凯来的线上引流渠道而已。华金所定位于理财社区,本意也是引流,但网站信息久未更新。

线下违规项目的线上引流“把戏”

华赢凯来在不到半年的时间马不停蹄地推出3家线上借贷平台,其目的何在?这些平台又是如何运作的?

据融头金融官网信息显示,该平台号称国内首家互联网金融P2G+O2O模式的开创者,主打政府和资本合作的PPP模式。融头金融推出了融头宝、月月盈、双季盈、年享盈等产品,年化收益可达13%。在官网首页上显示有“PPP项目”、“政府背书”等宣传字样。在公司简介一栏显示有多张获奖证书或奖杯,而在公司资质一栏中显示有“三证合一(营业执照、组织机构代码证、税务登记证)”,但图片资质无法正常显示。在对华赢凯来的调查过程中,该公司主要售卖的产品也为“月月盈”,期限与收益率也相同。

从产品来看,融头金融平台上的多个项目信息显示为“本项目为河北省任丘市市政改造项目,项目主体为任丘市道路建设及公园建设等内容,借款人在本平台借款2000万元,本期融资额××万元”,出现了同一项目在该平台上被拆分成不同期限、不同利率水平的项目。

北京商报记者在调查中发现,这些线上平台有不少标的和华赢凯来线下门店有重合。如在投趣网平台上有一款“易周赢(二期)”的产品,产品信息显示,项目规模为10万元,预期年化收益8%,借款企业是金乡县众益置业有限公司(以下简称“众益置业”),众益置业是中国建设企业联合集团有限公司在金乡县承担房地产开发的关联公司,注册资金为8000万元,法人代表为王立江。金乡县众益置业有限公司因建设山东省济宁市金乡县县委新党校建设项目本期需在该平台融资。

值得注意的是,北京商报记者在此前走访华赢凯来线下门店时,了解到线下门店也主推政府项目,并且就包括线上平台在推广的“东明县市政改造项目”、“金乡党校项目”等项目。据线下工作人员向记者介绍,这些项目就投向中国建设企业联合集团有限公司,而工商信息显示,中国(香港)建设企业联合集团有限公司北京代表处法定代表人即为白丹青,成立日期为今年2月2日,而白丹青则是华赢凯来一系列公司的法定代表人,即华赢资产管理集团有限公司董事长。

另据投趣网金乡县的项目显示,北京华赢凯来投资担保有限公司为该项目投资人的出借资金及收益提供保证担保。这也意味着,此类产品和华赢凯来线下模式一样,项目的来源方、担保方均为华赢系关联企业。对于华赢凯来的运作模式,北京寻真律师事务所律师王德怡此前在接受北京商报记者采访时就表示,华赢凯来的理财产品担保方即项目来源方,说明该项目涉嫌自融自保。

一个华赢员工的自述

资料来源自天涯社区

"华赢凯来"随时是下一个E租宝。请广大投资者慎重!发表一下个人见解。刚毕业出门工作,稀里糊涂的被朋友介绍进这家公司,深入了解了一下,立刻离职。但是,华赢凯来在北京现在很多家分公司了,外省也非常多。大规模发展下线,号称ppp模式,业务员平均水平极低,面试我的是总监,90后女生!也没问我的学历,及能力考核都没有。她估计只有初中学历。还口口声声说这个年代只要肯吃苦,学历根本不代表什么。下面主要说一下它的问题。

1.客户目标明确说明是老年人,还说北京老年人都很有钱的。说送眼镜,送米面,吸引客户进公司就可以了。

2.公司培训,培训专业知识?呸,就是洗脑,一个个称自己是老师,其实什么都不知道,专业的洗脑师。听来听去,一点有用的都没有。我便问资金来源,老师说我不听课。当时就发火,话筒一摔,说他已经说过了,我不听课还好意思舔着脸问。当时我就郁闷了,什么时候说的,ppt课件我都拍下来了,翻回去看,倒是有一个资金来源,可是根本写的就是ppp项目的资金来源,因为本人对ppp还是很感兴趣的,所以做了很多功课。(ppp项目分公共服务和城市基础设施建设,以zf补贴和zf购买和经营性项目这三个模式来回收资金)而他说的盈利就这三个!他做的ppp项目根本没有经营性,都是些非常非常小的县城的非经营性项目,党校建设道路建设之类的,回款周期很长很长。况且,他自说有完工项目,我却没有看见实例。

3.公司让业务员发小广告,E租宝被查之后便不允许发了,并连夜撤下地铁广告。

4.年化收益最高16%,员工提成1-4%不等,底薪3000,绩效2000。每月好多次请可能成为客户的人去吃饭,送东西之类的,成本非常可怕。

5.号称Zf兜底,这点不用说大家都知道不可信了。

6.公司早会晚会大会小会各种会议。告诉业务员要业绩,不论怎样,永远业绩第一。没业绩没底薪。

7.自e租宝出事之后,公司各项制度:不允许在朋友圈发公司薪资待遇,含薪资待遇的招聘信息,预期收益,客户及员工奖励,内部会议音频等,违者开除。突然又发客户紧急赎回扣取手续费!又说,如果有媒体采访,或者有人来公司,员工不允许做任何回答!由专门人士解决。客户还有什么会员制,多少钱折合多少分,介绍朋友又多少分…公司所有文件都写严禁外传,违者开除。又来一个增员竞赛,每招进一个人,奖励三百。招来人最多的前三名,2000 1000 500元的奖励。

8.留在公司的人,真的都很相信公司,要么无知,要么无耻。所以,理财师的话不能信,但是,如果将来出事,请记住,你的钱也不是在理财师的口袋里。

希望广大朋友们在北京的大街小巷看见华赢凯来,请远离并广而告之。