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网贷平台构建互联网金融生态圈之路有多长?
发布时间:2015-07-07 发布者:admin 来源:原创  阅读量:1251

图片来源:达志

近 期,互联网金融行业被两家巨头再度掀起波澜,先是阿里系的蚂蚁金服投资成立的网贷平台“网金社”与互联网银行“网商银行”正式开业,后是京东宣布与美国领 先的大数据分析公司成立合资公司,剑指消费金融征信领域,它们动作频频的背后均指向一个共同战略——完善各自的互联网金融生态圈,这是目前包括互联网、电 商、金融等众多巨头觊觎的战略。

一 个完善的互联网金融生态圈必须拥有哪些参与主体与要素呢?在我看来,首先必须从底层基础做起,搭建第三方支付、大数据、信用评级与征信等底层平台,在底层 平台的基础上,创造众多的生活与消费场景,构建互联网理财、网贷、众筹、第三方支付、互联网银行、互联网证券、互联网保险等各种经营业态,并连接资产端的 个人借款者,企业借款者,银行、保险、基金等传统金融机构,小贷公司、保理公司、融资租赁公司、典当行等类金融机构,以及投资端的个人投资者、机构投资者 等等,从而形成一个完善而闭合的金融生态圈,在资源整合与共享中共同创造价值。

目前,国内众多涉足互联网金融的平台与企业,在构建互联网金融生态圈方面有哪些成就呢?众所周知,电商平台,尤其是已产生规模效应的电商巨头,由于坐拥粘性强大、商家和用户数以亿计的消费场景,每天产生庞大的交易行为和资金流,从而拥有了发展金融的得天独厚的条件。

先来看阿里巴巴。阿里系金融业务主要由蚂蚁金服开展,后者目前旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、娱乐宝、芝麻信用,以及新开业的网金社、网商银行等品牌,阵容十分强大,体系也日渐完善。

具体来看,支付宝布局PC端,依托淘宝、天猫等消费场景发展壮大,已是国内市场份额最大的第三方支付平台;支付宝钱包布局移动端,目前已有近2亿 用户,除了转账、还款等功能外,移动端支付也在各个场景不断拓展,用户体验持续提升;余额宝、招财宝、娱乐宝为嵌入支付宝钱包的三款理财产品,分别瞄准活 期理财、定期理财与保险理财市场;芝麻信用是阿里系布局个人征信领域的重量级产品,可为阿里系金融生态圈的构建提供坚实的征信基础;网金社则是蚂蚁金服参 股成立的互联网金融平台,标志着阿里系正式进军网贷领域;网商银行以小微企业、个人消费者和农村用户为三大目标客户群体,主攻不超过500万元的贷款。

可以看出,阿里系金融生态圈已较为完善,涵盖互联网理财、网贷、第三方支付、互联网银行、征信等业务,经营主体与业态丰富,辐射力十分强大。

 除 此之外,目前做得较为出色的还有京东金融。植根于京东商城几万户商家和供应商,以及两亿用户,京东已逐步搭建起了一个庞大的金融生态圈,包括京东小金库 (活期理财),票据(定期理财),产品众筹、股权众筹(京东众筹),互联网保险,京东白条、旅游白条(消费金融),京小贷、京保贝(供应链金融),以及网 银钱包(第三方支付)、JD-ZestFinanceGaia(大数据分析)等。

    可以说,阿里与京东目前无疑走在了国内互联网金融生态圈构建的前列,体系庞大且业态丰富。而近年来抢得不少眼球的网贷平台,在构建互联网金融生态圈方面其实力量还比较单薄,业态也较为单一。

 我 们来看业内较具代表性的宜信和陆金所。从业务上看,宜信目前开展的主要业务有宜学贷、宜人贷、宜车贷、宜房贷、农商贷、宜信租赁等普惠金融服务,以及宜信 基金、宜信保险等财富管理服务。陆金所则依托平安集团金融底蕴与资源,推出了两个平台,一是面向个人客户的网络投融资平台Lufax,另一个是面向机构客户的金融资产交易服务平台Lfex

 我们平台,目前推出的产品主要有活期理财产品“日利宝”,以及懒人宝、安稳盈、加多保等定期理财产品,资产端主要为中小企业、小贷公司、保理公司、典当行等。

可以看到,目前网贷平台业务仍主要集中于债权转让和互联网理财业务,多数并未涉足众筹、第三方支付、互联网银行等业态,在构建自身的互联网金融生态圈方面仍有很长的路要走。